Házbiztosító.hu

Lakásbiztosítás gyakori kérdések

Ki a szerződő, biztosított?
A szerződés megkötése, fenntartása, megszűnése
A biztosítási összeg
Építés alatt álló épületek
Értéktárgyak biztosítása
Mit jelent a melléképület?
Mit jelent a lakottság jellege?
Hogyan kell meghatározni a lakás alapterületét?
Mennyi időre érdemes lakásbiztosítási szerződést kötni?
Alul biztosítás
Felülbiztosítás
Hogyan kerülhető el az 50 %- os lakás kártérítés?
Lakáshitelhez is érdemes biztosítást kötni
Milyen felelősségbiztosítás köthető a lakásbiztosításhoz?
Hogyan állapítják meg az indexált összeget?
Mi van, amennyiben a kötvény megérkezése előtt történik  káresemény?
Mi a teendő lopás, rablás elszenvedésekor?
Mi a teendő tűzkár esetén?
Villámcsapás és másodlagos hatása
Hogyan állapítja meg a biztosító a kártérítési összeget?
Milyen adatok szükségesek lakásbiztosítási kárrendezéshez?
Iratok, melyek nélkülözhetetlenek a kárrendezéshez
Ki köthet és milyen időtartamra lakásbiztosítást?
Milyen összegre biztosítsa a lakását?
Mit jelent az, hogy felelősségbiztosítás?
Mennyit térít meg maximum a biztosító káreseménykor?
Mennyi időre kötelezi el magát az ember egy szerződés megkötésével?
Hol ellenőrizhető, hogy a biztosítási díj megérkezett-e a biztosítóhoz?
Mit jelent az, hogy indexálás?
Mit kell tenni, ha betörnek a lakásba?
Milyen zárnak kell lennie az ajtón, hogy a biztosító betörésnél fizessen?
Mi történik akkor, ha még a biztosítási kötvény nem érkezett meg és kára van?
Ha bővítés, átépítés, felújítás alatt lévő épületben betörik az ablak, téríti a biztosító az üvegezést?
Mi a teendő, ha bérlőként szeretnék lakásbiztosítást kötni?
Haszonélvezőként lakok a lakásban hogyan köthetek biztosítást?
Mikor kezdődik a biztosító kockázatviselése?
Totálkár esetén mennyit fizet a biztosító?
Hogyan tud lakásbiztosítást váltani?
Biztosítót szeretne váltani. Megteheti, ha van jelzáloghitele?
Változtatni szeretne a szerződésén, hogyan teheti ezt meg?
Építés alatt álló ingatlanra tud lakásbiztosítást kötni?
Milyen vagyontárgyak biztosíthatók?
Hogyan kerül a biztosítási összeg meghatározásra?
Társasházi lakás esetén, ha a társasház kötött biztosítást, szükség van-e külön a lakásbiztosításra?
Építés alatt álló ingatlanra lehet lakásbiztosítást kötni?
Vályogházra is köthető lakásbiztosítás?
Milyen védelemmel kell rendelkezzen az ingatlan, hogy megköthető legyen a biztosítás?
Mikor mentesül a biztosító a kárkifizetés alól?
Miért is éri meg lakásbiztosítását aktualizálni?

Ki a szerződő, biztosított?

Szerződő az a  természetes vagy jogi személy, illetve jogi személyiséget nem birtokló  szervezet, aki ajánlatot tesz a biztosításra és vállalja az így létrejött szerződés költségeit. Biztosított alatt olyan természetes személyt értünk, akinek érdeke vagyontárgya megóvása.

A szerződés megkötése, fenntartása, megszűnése

A biztosítási ajánlatot a szerződő teszi a biztosítónak, akinek azonban jogában áll ezt az ajánlatot 15 napon belül elutasítani. Amikor a biztosító létrehoz egy ajánlatot, aminek tartalma megegyezik az ajánlattal, létrejön a szerződés. A szerződés a folyamatos díjfizetéstől él, nem fizetés esetén a biztosító törli a szerződést. A szerződés megszűnését felmondás is okozhatja, mindkét fél részéről, egy feltétellel: a felmondást az évforduló előtt 30 nappal írásban kell rögzíteni. A biztosítás eladással is megszűnhet, a díjat az eladás hónapjának a végéig kell fizetni.

A biztosítási összeg

Ez az összeg pontosan a biztosító térítésének a legfelső határa. Nagyon fontos pontosan meghatározni a biztosítási összeget, hogy az stimmeljen az aktuális újraépítési és újrapótlási költséggel.

Építés alatt álló épületek

Erre a biztosítók nem vállalnak kockázatot, de megköthető az Építés- szerelésbiztosítás a még el nem készült épületek biztosítására.

Értéktárgyak biztosítása

Mindenki tisztában van ékszerei, műtárgyai, gyűjteményei értékével, ezért a biztosítási összeg ennél ne legyen kevesebb. Pontosítás, hitelesség érdekében fel lehet kérni egy becsüst szakvélemény nyilvánítására.

Mit jelent a melléképület?

A nem lakás céljára szolgáló, a főépülettel megegyező kockázatviselési címen található épület, pl. garázs, istálló, stb. (garázs, tároló, istálló, ól, terménytároló, műhely, szerszámoskamra, nyári konyha, stb). Többlakásos épületben biztosított ingatlan esetén melléképületnek minősül a lakóépületben található saját tulajdonú nem lakás célú helyiség (garázs, tároló, pince, stb).

Mit jelent a lakottság jellege?

Állandóan lakottnak minősül az a nem építés alatt álló lakás, amelyben egy biztosítási éven belül 270 napnál többször tartózkodnak életvitelszerűen.

Hogyan kell meghatározni a lakás alapterületét?

• Lakás esetén teljes alapterülettel (100%) vegye számításba: a lakás összes helyiségének hasznos alapterületét (szoba, konyha, fürdőszoba, WC stb.; tetőtéri helyiségeknél a hasznos alapterület az 1,90m belmagasságot elérő terület), a lakás tetőtérben kialakított helyiség hasznos alapterületet, a lakáson belül kialakított galéria alapterületét.
• Lakás esetén 50%-os alapterülettel vegye figyelembe: loggia, erkély alapterületét.
• Családi ház esetén teljes alapterülettel (100%) vegye számításba: a lakás céljára használt valamennyi helyiség hasznos alapterületét (szoba, konyha, fürdőszoba, WC stb.; tetőtéri helyiségeknél a hasznos alapterület az 1,90m belmagasságot elérő terület), a lakás tetőtérben kialakított helyiségek hasznos alapterületét, a talajszint alatti padozatú lakás céljára használt helyiség hasznos alapterületét, a lakáson belül kialakított galéria alapterületét, az üvegveranda alapterületét.
• Családi ház esetén 50%-os alapterülettel vegye figyelembe a lakóépületen belül (a lakással egy fedél alatt lévő) a nem lakás céljára szolgáló helyiségek hasznos alapterületét (pince, kazánház, műhely, garázs stb.) loggia, tornác, terasz alapterületét.

Mennyi időre érdemes lakásbiztosítási szerződést kötni?

A legtöbb esetben határozatlan időre szól a szerződés, de az éppen aktuális évfordulón fel lehet mondani.

Alulbiztosítás

Nem érdemes kevesebb összeget megadni  biztosításkötéskor, hiszen kár esetén a biztosító az eredeti ár töredékét tudja csak megtéríteni.

Felülbiztosítás

Hiába van egy vagyontárgy az eredeti értékének a kétszeresére biztosítva, kártérítéskor a túlbiztosított összeget nem fizeti ki  a biztosító.

Hogyan kerülhető el az 50 %- os lakás kártérítés?

A legtöbb probléma forrása, hogy a lakásbiztosítási szerződésekben a biztosítási összeg nem megfelelő, a biztosító meg a feltüntetett érték alapján térít.

Lakáshitelhez is érdemes biztosítást kötni?

Napjainkban szinte mindenki hitellel jut lakáshoz, és gyakran nem figyelnek oda a biztosításra, a bank által javasolt biztosítóval jön létre a szerződés, ami nem biztos, hogy a legmegfelelőbb. Éppen ezért érdemes szétnézni a biztosító kiválasztása előtt, hogy a megfelelő tájékozottság után válassza ki a lakásvásárló a biztosítóját.

Milyen felelősségbiztosítás köthető a lakásbiztosításhoz?

A neve: magánemberi felelősségbiztosítás, hiszen bárki okozhat kárt másnak akaratától függetlenül. A biztosító plusz pénz befizetése ellenében magára vállalja a felelősséget és megtéríti az okozott kárt.

Hogyan állapítják meg az indexált összeget?

A biztosítók többnyire két eltérő indexszámot adnak meg, mely alapja legtöbbször a KSH előző évi építőipari és fogyasztói árindexe.

Mi van, amennyiben a kötvény megérkezése előtt történik  káresemény?

A szerződés érvényes kötvény nélkül is, így ha a biztosító nem utasítja el az ajánlatot a beérkezést követő 15 napon belül, úgy a szerződés már él, hiszen maga a kötvény csak eszköze a szerződésnek.

Mi a teendő lopás, rablás elszenvedésekor?

Azonnal értesíteni kell a rendőröket, ezután két nap áll a biztosított rendelkezésére, hogy jelezze a betörést a biztosítójának is.

Mi a teendő tűzkár esetén?

Ilyenkor természetesen a tűzoltókat kell kihívni, addig is tanácsos oltani a tüzet, illetve a még menthető tárgyakról gondoskodni. Szintén két napon belül értesíteni kell a biztosítót is, és meg kell beszélni, mikor tudják felmérni a kárt.

Villámcsapás és másodlagos hatása

Az "alapszerződés" csak magát a villámcsapást tünteti fel, azaz ha a villám nem közvetlenül csap be, de mégis egy távolabbi villámcsapás következtében megrongálódik néhány vagyontárgy, ennek térítéséhez szükséges egy kiegészítő biztosítást kötni, mely ezekre a károkra nyújt fedezetet.

Hogyan állapítja meg a biztosító a kártérítési összeget?

A biztosítók mindig az újjáépítési költségeket, vagy az újrabeszerzési értéket fizetik ki a károsultnak.

Milyen adatok szükségesek lakásbiztosítási kárrendezéshez?

• szerződő neve, születési dátuma, anyja neve
• a biztosított neve, születési dátuma, anyja neve
• a kötvényen feltüntetett szerződésszám
• a kockázatviselés helye
• a biztosított elérhetőségei (cím, mobil, email- cím, fax)
• a káridőpont pontos feltüntetése napra, illetve órára lebontva az év és a hónap mellett
• a káresemény megnevezése
• a keletkezési körülmények
• a károsodott vagyontárgyak megnevezése
• a felbecsült összege a kárnak

Iratok, melyek nélkülözhetetlenek a kárrendezéshez

• tűz és robbanás esetén a tűzrendészeti hatóság határozata
• a bírósági végzés lopás/rablás károknál
• a nyomozás megszűnését igazoló rendőrségi határozat
• az ügyészség vádemelési javaslata
• amennyiben az épület súlyosan károsult, szükséges a tulajdoni lap bemutatása

Ki köthet és milyen időtartamra lakásbiztosítást?

Bárki, aki érdekelt az ingatlan megóvásában (tulajdonos, résztulajdonos, bérlő, finanszírozó). A lakásbiztosítási szerződés határozatlan időtartamra köthető. A szerződést biztosítási évfordulóra lehet felmondani, de megszűnik abban az esetben is, ha a biztosítási érdek már nem áll fenn.

Milyen összegre biztosítsa a lakását?

Ez egy fontos kérdés, hiszen a biztosítási összeg helytelen meghatározása alulbiztosításhoz és kár esetén aránylagos kártérítéshez vezethet. A biztosítási összeg megállapításánál az újjáépítési érték és nem a piaci, forgalmi érték a meghatározó.

Mit jelent az, hogy felelősségbiztosítás?

Amennyiben a biztosított olyan kárt okoz hozzátartozóján kívül valakinek, - a feltételekben részletezett esetekben-, amelyért polgárjogi alapon kártérítési felelősséggel tartozik, a biztosító átvállalja a felelősséget, és megtéríti a kárt a felelősségbiztosításnál megjelölt értékhatárig.

Mennyit térít meg maximum a biztosító káreseménykor?

A biztosító mindig az újjáépítési vagy újra beszerzési értéket, illetve a javíttatás költségét téríti meg, maximum a biztosítási összegig.

Mennyi időre kötelezi el magát az ember egy szerződés megkötésével?

A biztosítási szerződés határozatlan időtartamra jön létre, de jogilag biztos biztosítási időszak egy év, amely automatikusan megújul. A biztosítási időszak kezdete az ajánlat aláírását követő hónap elseje. A biztosítás automatikusan létrejön a következő biztosítási évre, hacsak valamelyik fél azt fel nem mondja. Felmondani írásban lehet a biztosítási év lejárata előtt 30 nappal.

Hol ellenőrizhető, hogy a biztosítási díj megérkezett-e a biztosítóhoz?

A biztosító díjhátralék esetén felszólítást küld, ugyanakkor három hónapig kockázatban áll az utolsó díj beérkezését követően is. Amennyiben ügyfelünk felszólítást nem kap, és ellenőrizni szeretné a díjrendezettséget, általában a Call Centereken keresztül lehet érdeklődni.

Mit jelent az, hogy indexálás?

A biztosító a szerződésben a jövőbeni kár időpontjában aktuális áraknak megfelelően nyújtja a kártérítést (újjáépítés, újra vásárlás, javíttatás, stb). Ehhez az inflációt ellensúlyozó értékkövetési módszert, "indexálást" alkalmaz a biztosító, amely azt eredményezi, hogy az infláció nem értékteleníti el a biztosítási szerződésben rögzített értékeket és a biztosító szolgáltatásait. Tehát a káresemény bekövetkezésekor kifizethető összeg, és egyúttal az érte fizetendő díj is évente nő a biztosító által meghatározott indexszel. Az indexálást nem kötelező elfogadni.

Mit kell tenni, ha betörnek a lakásba?

Értesíteni kell a rendőrséget, valamint maximum 2 napon belül a biztosítót is. A biztosítók az interneten illetve Call Centereken keresztül fogadják a bejelentéseket.

Milyen zárnak kell lennie az ajtón, hogy a biztosító betörésnél fizessen?

A biztosító minden legalább minimális mechanikai védelemmel lezárt helyiségbe való betöréskor fizet kártérítést. A minimális mechanikai védelem egyik feltétele, hogy az ajtók zárását biztonsági zár (pl.: 5 csapos hengerzár, minimum 6 rotoros mágneszár vagy két tollú kulcsos zár) végezze. A biztosító a védelmi szint figyelembevételével meghatározott limitekig vállalja a koczkázatot a biztosítási összegen belül. Elvesztett vagy ellopott kulccsal történő visszaélés esetén nem fizet a biztosító!

Mi történik akkor, ha még a biztosítási kötvény nem érkezett meg és kára van?

Ha a biztosító elfogadja az ajánlatot (már a számítógépén jelzi, ha valami ok miatt nem fogadná el, feltételezve természetesen, hogy a megadott adatok helytállóak), akkor kifizeti a feltételszerű kárösszeget. Amennyiben díja még nem érkezett a biztosítóhoz az első díjat a biztosító automatikusan levonja a kárból.

Ha bővítés, átépítés, felújítás alatt lévő épületben betörik az ablak, téríti a biztosító az üvegezést?

A biztosító nem téríti az üvegezést, ha bővítés, átépítés, felújítás alatt lévő épületben betörik az ablak.

Mi a teendő, ha bérlőként szeretnék lakásbiztosítást kötni?

Ha Ön bérel egy lakást, és szeretné ingóságait biztosítani, kösse meg Ön a szerződést.

Haszonélvezőként lakik a lakásban, hogyan köthet biztosítást?

Ilyen esetben is megkötheti tulajdonosként. A bérleményt abban az esetben válassza, ha Ön a lakás használatáért bérleti díjat fizet. Ha a lakás élettársa, férje, rokona nevén van, de Ön szeretné megkötni a biztosítást, akkor Saját tulajdonúnak jelölje meg!

Mikor kezdődik a biztosító kockázatviselése?

Az online kötés esetén az ajánlatkészítést követő nap 0 órakor. Azonban várakozási idővel kell számolni a biztosítási események kapcsán. A várakozási idő általában 15 nap, egyes kiegészítők esetén 30 nap vagy 6 hónap is lehet.

Totálkár esetén mennyit fizet a biztosító?

A biztosító a kár időpontjában a károsodott épülettel azonos nagyságú, kivitelezettségű és minőségű épület építési költségét fizeti meg, maximum a biztosítási összeg erejéig. Ha az épület avultsága a kár időpontjában meghaladta a 75%-ot, akkor a térítés összegét az avultság arányával arányosan csökkenti. Ez azt jelenti, hogy az eredetinél magasabb műszaki színvonal építése esetén, illetve ha a károsodott épület romos, elhanyagolt volt, az építési költségek egy részét a tulajdonosnak kell állnia. Ennek oka, hogy a PTK tiltja a biztosításból eredő haszonszerzést, gazdagodást.

Hogyan tud lakásbiztosítást váltani?

A lakásbiztosítás 1 évre jön létre, szabályszerűen évfordulóra tudja felmondani és évforduló előtt 30 nappal írásban kell jelezni a felmondást a biztosító részére.

Biztosítót szeretne váltani. Megteheti, ha van jelzáloghitele?

Lehetséges a biztosító váltás, csak az új biztosítást is záradékoltatni kell a bank javára.

Változtatni szeretne a szerződésén, hogyan teheti ezt meg?

Évfordulóra tud módosítást kérni.

Építés alatt álló ingatlanra tud lakásbiztosítást kötni?

Igen, a díjszámítás során a kalkulátor rá fog kérdezni a lakottság jellegére, ott válassza az építés alatt álló megjelölést. A ház elkészültével módosítható a biztosítás.

Milyen vagyontárgyak biztosíthatók?

Épületek, építmények esetén:

• Lakás céljára szolgáló épületek (lakóház, lakás, nyaraló, építés alatt álló épületek)
• Vállalkozás céljára szolgáló épületek
• Melléképületek (nem lakás céljára szolgáló épületek)
• Építmények (a főépülethez tartozó járdák, kerítés, medence, stb.)

Ingóságok esetén:

• Háztartási ingóságok
• Értéktárgyak
• Keresőtevékenység vagyontárgyai

Hogyan kerül a biztosítási összeg meghatározásra?

A helyes biztosítási összeg meghatározása azért fontos az Ön részére, mert a valóságosnál alacsonyabb értéken történő biztosítás következménye az alulbiztosítottság. Ez pedig kár esetén azt jelenti, hogy a biztosító a kárt csak olyan arányban téríti meg, ahogy a tényleges érték aránylik a biztosítási összeghez.

Épületérték (biztosítási összeg) meghatározása
A biztosítási összeget az ingatlan hasznos alapterületének és az újraépítési négyzetméterárnak a szorzatából kapjuk. Az ingatlan értékének meghatározásánál a forgalmi érték nem irányadó, a biztosítási összegnek az újraépítési költséget kell fedeznie.

Ingóságok értékének meghatározása
Az ingóságok értékének meghatározása a biztosított feladata. Fel kell mérni, hogy a biztosított ingatlanban található ingóságok, egy totálkár esetén mekkora összegből lennének pótolhatók. Önnek érdeke a kívánt vagyontárgyainak valóságos értékét biztosítani, azok értékét követni, máskülönben alulbiztosítottá válhat és kár esetén a biztosító olyan arányban fizet, ahogy a tényleges érték aránylik a biztosítási összeghez.

Társasházi lakás esetén, ha a társasház kötött biztosítást, szükség van-e külön a lakásbiztosításra?

Lehetőség van a társasház biztosításában megjelölt ingatlanrészen felül biztosítani lakásunkat, illetve ha a társasház biztosítása kiterjed erre is, elég csak az ingóságokra biztosítást kötni.

Építés alatt álló ingatlanra lehet lakásbiztosítást kötni?

Erre a kockázatra nem minden biztosító vállal kockázatot, azonban megköthető az építés-, szerelésbiztosítás a még el nem készült épületek biztosítására. Ha az adott biztosító vállalja építés alatt álló ingatlanra is a biztosítást, a lakottság jellegénél kell kiválasztani az „építés alatt álló” megjelölést. A ház elkészültével a biztosítás is módosítható.

Vályogházra is köthető lakásbiztosítás?

A legtöbb biztosítónál nem köthető vályogházra, vagy részben vályog falazatú házra biztosítás, ezért szükséges az előzetes informálódás. Amelyik biztosító vállalja ezt a kockázatot, ott annyiban térhet el a szerződés a szilárd falazatú biztosítástól, hogy kevesebb a biztosító részéről vállalt fedezet, illetve kockázati tényező.

Milyen védelemmel kell rendelkezzen az ingatlan, hogy megköthető legyen a biztosítás?

A lakásbiztosítás megkötésénél a biztosító nem vizsgálja a meglévő vagyonvédelem színvonalát. A szerződés határozza meg, hogy betöréses lopás esetén mekkora kártérítési limitig térít a biztosító, figyelembe véve a kár időpontjában meglévő és megfelelően üzemeltetett mechanikai és elektronikai védelmet.

Mikor mentesül a biztosító a kárkifizetés alól?

A biztosítók az alábbi események bekövetkeztekor mentesülnek a kifizetés alól: terrorista cselekmény, lázadás, zavargás, felkelés, sztrájk, polgárháború, háború, nukleáris robbanás, sugárzásból eredő esemény.
Akkor sem fizet a biztosító, ha a szerződő, vagy hozzátartozója szándékos rongálást követett el, vagy gondatlanságból okozott kárt értékeiben, illetve a kárenyhítési és kármegelőzési kötelezettséget figyelmen kívül hagyta. Az épület egyértelmű kivitelezési hibáiból adódó karbantartások, felújítások eseményei is elutasításra kerülhetnek.

Miért is éri meg lakásbiztosítását aktualizálni?

Mert a lakásbiztosító az elveszthető javakért a kár keletkezésének időpontjában érvényes értékükön kárpótolja Önt, márpedig vannak olyan vagyontárgyak (beépített konyhabútorok, padlózat stb.), amelyek értéke évről évre csökken.
Ha tehát végiggondolja, hogy a szerződés megújításánál a dráguló építőanyagok ugyan díjnövelő tényezők lehetnek, azonban a vagyontárgyak értékvesztése díjcsökkentő tényező lehet, akkor meg van az esélye, hogy a biztosítási díja csak enyhén, csekély mértékben fog változni, viszont kár esetén a valós értéken fog Önnek fizetni a biztosító.